Ekspansja kredytowa w Brazylii jest tak silna, że największe banki kraju oferują swoje usługi ze statków pływających po górnym biegu Amazonki, walcząc o udział w rynku i klientów.
Kombinacja wielu czynników przesądziła o tym, że banki ruszyły na podbój lekceważonych kiedyś regionów położonych w dżungli. Wykorzystują tanie systemy, odpowiednie do skromnych w większości dochodów oraz oszczędności i zobowiązań mieszkańców tej części Brazylii. Nowe technologie internetowe wykorzystujące połączenia satelitarne umożliwiają uaktualnianie w czasie rzeczywistym danych zebranych w systemach centralnych.
A przede wszystkim każdy z tych banków, odnotowując pokaźne zyski, oprócz zdobywania klientów i rozszerzania działalności na ogromnych obszarach w głębi lądu starał się o przychylny rozgłos.
Banki płyną z prądem
Banco Bradesco, jeden z największych prywatnych banków działających w Brazylii, zaczął otwierać okrętowe oddziały (barco-banco po portugalsku) pod koniec 2009 roku, wpisując się w tendencję obserwowaną już wcześniej. Utworzono oddział na statku rzecznym wykorzystywanym do transportu pasażerów i towarów z Manaus, stolicy stanu Amazonas, do zachodniej granicy Brazylii. Odcinek pokonywany przez okrętowy oddział ma 1600 km długości. Bank Bradesco mógł się dzięki temu szczycić tym, że jest pierwszym brazylijskim pożyczkodawcą, który świadczy usługi we wszystkich z 5564 ośrodków miejskich Brazylii.
Aby zapewnić dostęp do usług w jedenastu ośrodkach na zachodnich krańcach stanu Amazonas, bank Bradesco utworzył wyposażony w bankomat oddział bankowy z pracownikami na statku „Voyager III”. Ten trójpokładowy statek pasażerski jest wykorzystywany jako środek transportu oraz pływający rynek detaliczny obsługujący pięćdziesiąt ośrodków miejskich położonych wzdłuż Amazonki (ten odcinek Brazylijczycy nazywają Solimőes).
„Voyager III” płynie siedem dni w górę rzeki z Manaus, stolicy stanu, do leżącego na granicy z Kolumbią i Peru miasta Tabatinga. Rejs w dół rzeki trwa tylko trzy dni. Nie ma dróg łączących miasta położone w dżungli porastającej tę część Brazylii. Pływający oddział pozwala bankowi przyjmować depozyty, wypłacać przelewane świadczenia i oferować pożyczki mieszkańcom tego regionu, w znacznej części pochodzenia indiańskiego.
Bank z własnym statkiem
Na początku 2011 roku bank Caixa Econômico Federal zaczął wykorzystywać własny statek, służący wyłącznie do świadczenia usług bankowych i pokrewnych. W pływającym oddziale należącym do tego państwowego pożyczkodawcy pracuje pięć osób, które otwierają nowe rachunki, przyjmują wpłaty i realizują wypłaty. Przyznają też pożyczki mieszkaniowe, niewielkie kredyty przedsiębiorcom, zawierają umowy dotyczące kart kredytowych, a także uruchamiają linie debetowe i sprzedają polisy ubezpieczeniowe.
Pracownicy ci zajmują się ponadto programami rządowymi, a więc między innymi wypłacają emerytury i odprawy, zasiłki dla bezrobotnych oraz świadczenia dla rodzin przewidziane w dobrze znanym programie integracji społecznej o nazwie Bolsa Família.
Niski i szeroki błękitny trójpokładowiec banku Caixa Econômico Federal wypływa z Manaus i pokonuje mniej więcej czterystukilometrowy odcinek dzielący to miasto od położonego na zachód od niego Coari. Statek zawija łącznie do siedmiu ośrodków miejskich, zapewniając dostęp do usług bankowych 250 tysiącom mieszkańców. Cały rejs banku na statku trwa 23 dni (w obie strony). Jednostka zatrzymuje się w miastach położonych wzdłuż rzeki, aby świadczyć usługi, gdy płynie w górę i w dół rzeki.
Bank podaje, że statek nazwany „Chico Mendes” na cześć zamordowanego przywódcy lokalnego związku zawodowego zbieraczy soku mlecznego z kauczukowców do lutego 2012 roku przeprowadził 23 tysiące transakcji. W marcu Międzyamerykański Bank Rozwoju (IADB) nagrodził to przedsięwzięcie, uznając je za najlepszą inicjatywę w dziedzinie upowszechniania dostępu do usług bankowych.
Współpraca z gubernatorem
Banco do Brasil (BB), największy bank brazylijski, odmiennie rozwiązał kwestię usług finansowych świadczonych mieszkańcom miast leżących nad Amazonką. Ten pożyczkodawca, w którym pakiet kontrolny ma skarb państwa, utworzył oddziały na trzech statkach, które zapewniają opiekę medyczną i świadczenia socjalne odizolowanym społecznościom żyjącym nad rzeką.
Finansowane przez miejscowego gubernatora statki wyruszają z Manaus i płyną aż 1136 km w górę rzeki w ramach programu o nazwie Pronto Atendimento Itinerante (Mobilne Pogotowie). Niekiedy planuje się rejsy w porze roku, w której rzeka wzbiera, wtedy bowiem statki mogą dotrzeć do osiedli położonych nad dopływami Amazonki, co jest niemożliwe w pozostałych miesiącach.
Podobnie jak oddziały konkurujących banków, pływające filie BB umożliwiają założenie rachunku, przyjmują depozyty, wypłacają emerytury i inne świadczenia oraz realizują wypłaty. Usługi świadczone przez filie na statkach uzupełniają działalność oddziałów prowadzonych przy urzędach pocztowych, które także stanowią ważne elementy sieci placówek oferujących usługi bankowe w stanie Amazonas i innych regionach o dużej liczbie mieszkańców.
(opr. DG)
Prawie połowa ludności nie ma dostępu do usług bankowych
Otwierane na statkach oddziały to element ogólniejszych działań, podejmowanych zarówno przez przedsiębiorstwa prywatne, jak i instytucje państwowe. Mają one na celu zapewnienie dostępu do usług bankowych ubogim mieszkańcom Brazylii. Banki uruchamiają także oddziały w slumsach miejskich, często we współpracy z właścicielami sklepów detalicznych. Powiększają w ten sposób sieć placówek świadczących usługi pocztowe i bankowe. Innowacyjne metody, takie jak powiązanie pożyczek i ich spłat z przelewaniem pensji w budżetówce oraz wypłatami emerytur, pozwoliły w latach 2004–2010 ponad trzykrotnie zwiększyć liczbę pożyczkobiorców.
Z analizy przeprowadzonej niedawno przez Bank Światowy i Instytut Gallupa na podstawie danych zebranych w gospodarstwach domowych wynika, że w 2011 roku około 56 proc. dorosłych Brazylijczyków miało samodzielnie albo wspólnie z kimś rachunek bankowy prowadzony przez oficjalnie funkcjonującą firmę z branży usług finansowych. Poza angielskojęzycznymi państwami Karaibów to najwyższy wskaźnik w Ameryce Łacińskiej.
Do największych instytucji kredytowych w Ameryce Łacińskiej należą brazylijskie banki, co raczej nie dziwi, biorąc pod uwagę, że Brazylia jest potęgą gospodarczą w tym regionie świata. To kraj wielu kontrastów i problemów natury politycznej oraz ekonomicznej, co nie pozostaje bez wpływu na sektor bankowy. Można tam dostrzec skrajną biedę w fawelach i zaawansowany przemysł, czego przykładem jest Embraer, producent samolotów, użytkowanych od wielu lat również przez Polskie Linie Lotnicze LOT.
Japonia to trzecia pod względem wielkości PKB gospodarka świata z dużym i silnym sektorem bankowym. Japońskie banki odgrywają bardzo ważną rolę w mobilizowaniu oszczędności gospodarstw domowych i dostarczaniu finansowania przedsiębiorstwom. Podobnie jak w Europie, korporacje kraju Kwitnącej Wiśni w ograniczonym stopniu finansują rozwój ze środków pochodzących z emisji obligacji. Długoterminowe finansowanie zewnętrzne przedsiębiorstw opiera się na kredycie bankowym.
W okresie dwudziestolecia międzywojennego polski system bankowy przechodził różne etapy rozwoju. Z pewnością był to bardzo burzliwy czas. W krótkiej przerwie między dwoma wielkimi wojnami mieliśmy bowiem hiperinflację, panikę bankową i wielki kryzys gospodarczy. Narastał też etatyzm, a sektor bankowy stał się obiektem walki politycznej. Niestety wraz z wybuchem II wojny światowej rozwój polskiej bankowości komercyjnej został gwałtownie przerwany. Na ponowną jej odbudowę musieliśmy czekać prawie pół wieku, bo aż do 1989 r.
Liczba imigrantów z Ukrainy w Polsce mocno się już nie zwiększy, bo granicą jest choćby demografia Ukrainy. A trudno znaleźć inne kierunki, z których napływ do Polski byłby tak oczywisty – powiedzieli „Obserwatorowi Finansowemu” dr Beata Dudek, dr hab. Paweł Strzelecki i Adam Panuciak z Departamentu Statystyki NBP.
Robodoradcy i algorytmy inwestycyjne wkraczają na rynek z impetem. Obiecują inwestowanie tańsze, spokojniejsze i wolne od ludzkich błędów. Czy to tylko dobrze opakowany marketing, czy realna rewolucja w zarządzaniu majątkiem – zwłaszcza tych niebędących krezusami?
Szacuje się, że światowy ukryty koszt systemów rolno-spożywczych wynosi 12 bln dol. Żywność staje się lustrem kondycji ekonomicznej, a takie zjawiska, jak healthwashing nabierają na sile.
Unie walutowe i monetarne na przestrzeni ostatnich dwustu lat powstawały, zanikały lub podlegały transformacji. W świetle owej historycznej perspektywy należy więc zrelatywizować pogląd na temat unii monetarnej, jaką jest strefa euro. Jest ona bowiem konstrukcją młodą (23 lata), in statu nascendi i będącą projektem politycznym, a nie ekonomicznym, w ograniczonym zakresie uwzględniającą kryteria optymalnego obszaru walutowego. Jej los jest zatem niepewny i wielce dyskusyjny.
Aby zrozumieć, dlaczego pozycja Włoch tak bardzo się osłabiła w minionych latach w porównaniu z innymi największymi gospodarkami Unii Europejskiej, trzeba się cofnąć do XX w. Pozwoli to dostrzec wiele zaskakujących uwarunkowań i rozprawić się z licznymi stereotypami, które często są krzywdzące dla Włochów.
Polska branża kosmiczna dynamicznie się rozwija, stając się perspektywicznie jednym z kluczowych sektorów nowoczesnej gospodarki. Nasz kraj nie tylko inwestuje w technologie kosmiczne, lecz także uczestniczy w międzynarodowych misjach. Już wkrótce polski astronauta poleci w kosmos, co podkreśla rosnącą pozycję Polski w tej wymagającej branży. Jak wygląda obecna sytuacja sektora kosmicznego w Polsce? Jakie są jego perspektywy i wyzwania?
Powinniśmy się teraz na nowo zmobilizować i wykorzystać największą w naszej tysiącletniej historii szansę, żeby Zachód nie tylko dogonić, ale nawet aby część krajów zachodnich przegonić. Nigdy nie mieliśmy takiej szansy jak teraz – uważa dr hab. Marcin Piątkowski z Akademii Leona Koźmińskiego.
Osoby inwestujące w fundusze ETF często posiadają także obligacje i akcje pojedynczych spółek – powiedział w rozmowie dla „Obserwatora Finansowego”, Artur Wiśniewski, pomysłodawca ogólnopolskiego badania „ETF w portfelu”.
Surowce, w tym przede wszystkim ropa i gaz, od zawsze postrzegane były jako podstawowe czynniki siły ekonomicznej Rosji i jej atrakcyjności jako partnera gospodarczego. W samej Federacji Rosyjskiej zasobom energetycznym przypisano dodatkowo rolę narzędzia wspierającego rodzimą politykę zagraniczną.
Główny doradca ekonomiczny prezydenta Trumpa, Stephen Miran, stwierdził, że międzynarodowy system monetarny, w którym Stany Zjednoczone zapewniają reszcie świata bezpieczne i płynne aktywa, jest „niesprawiedliwy”, ponieważ rzekomo uniemożliwia USA wyeliminowanie deficytu na rachunku obrotów bieżących. Proponowanym przez niego rozwiązaniem jest obniżenie wartości dolara poprzez skoordynowaną interwencję na rynku walutowym przez zagraniczne banki centralne.
Kiedy świat wynurzył się z chaosu II wojny światowej, władzę objęli ludzie o przekonaniach makroekonomicznych, ukształtowanych w formacyjnym dla nich doświadczeniu lat 30. XX w.
Mija blisko trzydzieści lat od chwili, gdy Narodowy Bank Polski przeprowadził denominację złotego. Jej przygotowanie było złożonym procesem – należało bowiem wszystko zaplanować, zaprojektować nowe monety i banknoty, zlecić ich produkcję, przygotować całą logistykę, a na koniec przekazać je przy pomocy banków do portfeli wszystkich Polaków.
Czy Polska rzeczywiście dokonała gospodarczego cudu? Ostatnie trzy i pół dekady pokazują, że odpowiedź może być tylko jedna – tak. Nowy numer kwartalnika „Obserwator Finansowy” to opowieść o sukcesie, który nie wydarzył się w naszej gospodarce sam, ale był efektem odwagi, determinacji i pracy całego społeczeństwa. A także o wyzwaniach, które dopiero przed nami.
Polska chce zablokować umowę o wolnym handlu z krajami Ameryki Południowej. Powodem są głównie obawy rolników o konkurencyjność ich produktów. W jaki sposób realizacja umowy z Mercosur może wpłynąć na unijne rolnictwo i jakie mogą być też jej inne skutki?
